Автор Тема: FUCKторинг  (Прочитано 579 раз)

игорь

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 1
  • Карма: +0/-0
  • Юридическая консультация
    • Просмотр профиля
FUCKторинг
« : 04 Ноябрь 2014, 19:36:51 »
коллеги, доброго времени суток всем! в 2008 году взял валютный кредит. платил до недавнего времени, потом образовалась пауза по объективным причинам (в частности, курсовая разница). набрали меня, предложили встретиться - прихожу, на столе лежит бумажка-уведомление о продаже моего кредита в пользу факторинговой компании. перевели остаток задолженности по курсу 12,95 и уверяют, что оставшуюся сумму буду выплачивать без процентов. на вопрос "какую сумму мне тепееь вносить ежемесячно?" внятного ответа не получил, кроме как "такую же, как и вносил". но ведь валюта стала гривной! принёс сегодня 100 USD по курсу 10, завтра по курсу 100... и? вопрос не в том. вопрос в подходе банка к решению наших с ним проблем. как в одностороннем порядке по какому-то курсу мой кредит кому-то продали при этом перевели валюту в гривну. правомочно ли? что за зверь этот "факторинговая компания"? к чему готовиться? спасибо!

Адвокат Верба

  • Администратор
  • Старожил
  • *****
  • Сообщений: 477
  • Карма: +0/-0
  • Адвокат в Днепропетровске www.averba.com.ua
    • Просмотр профиля
    • Юридическая консультация
Re: FUCKторинг
« Ответ #1 : 12 Февраль 2017, 19:28:46 »
Обратитесь за разъяснениями в факторинговую компанию и ознакомьтесь с условиями покупки-продажи долга.

Операция уступки права требования является одним из распространенных способов решения проблем, связанных с погашением задолженности.

Передача права требования, согласно ч. 1 ст. 512 ГКУ, является одним из способов замены кредитора в обязательстве. Причем такая операция не может быть как самостоятельное обязательство, а только как производная операция по основному обязательству.

Обязательства - это правоотношения, в которых одна сторона (должник) обязано совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и т.п.) либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 509 ГКУ).

Таким образом, передача права требования заключается в том, что кредитор уступает свое право требовать исполнения обязательства другому лицу - новому кредитору. А новый кредитор отныне имеет право требовать от должника исполнения обязательства.

Сторонами договора передачи права требования является первичный кредитор и новый кредитор.

Такая операция имеет и другое название - цессия. Кредитор, который уступает свое право требования по обязательству другому лицу, называется цедентом, а лицо, которому кредитор уступает свое право требования по обязательству, - цессионарием. Отметим, что такой термин встречается в одном нормативном документе - постановлении Правления НБУ от 16.12.2002 г.. № 508, которым утверждено Положение о порядке осуществления банками операций с векселями в национальной валюте на территории Украины.

К новому кредитору переходят права первоначального кредитора в объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода этих прав, если иное не установлено договором или законом (ст. 514 ГКУ). То есть к новому кредитору переходит не только право в том объеме и на тех условиях, на которых оно существовало в первичного кредитора в момент уступки, но и права, обеспечивающие или гарантируют выполнение обязательства (поручительство, залог, гарантия, содержание и т.д.). Те права, которые переходят от первичного кредитора к новому, могут быть изменены законом или договором, но такие изменения не должны привести к ухудшению материального положения должника. В то же время изменение прав нового кредитора может быть только на уменьшение.

Не допускается замена кредитора в обязательствах, неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 515 ГКУ). Речь идет о праве требования, которое возникло во время нарушения личных неимущественных прав и неимущественных благ, принадлежащих гражданину от рождения или по закону. В частности, не допускается замена кредитора в обязательствах о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью.

Кроме того, согласно ч. 3 ст. 512 ГКУ, кредитор в обязательстве не может быть заменен, если это установлено договором или законом. Таким образом, если в основном договоре факторинга, по которому возникла задолженность, предусмотрено, что кредитор (поставщик) не может уступить свои права другому лицу, то заключения договора уступки прав требования будет невозможным.

Для замены кредитора в обязательстве согласия должника не требуется, если иное не установлено договором, в котором заменяется кредитор, или законом. Но при этом должника следует письменно сообщить о том, что произошла замена кредитора, иначе исполнение должником своего обязательства первичному кредитору будет считаться необходимым (ст. 516 ГКУ).

Первичный кредитор отвечает перед новым кредитором в обязательстве за недействительность переданного ему требования, но не отвечает за неисполнение должником своего долга, поскольку первичный кредитор не может отвечать за неплатежеспособность или недобросовестность должника. Исключение составляют случаи, когда первичный кредитор поручился перед новым, то есть новый кредитор будет его поручителем. В этом случае, согласно ст. 553-559 ГКУ, первичный кредитор как поручитель отвечает за должника.

Учитывая, что передача права требования является одним из способов замены кредитора в обязательстве, а обязательства по договору заключается в совершении одной стороной (должником) в пользу другой стороны (кредитора) определенного действия (передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги и др.) либо воздержаться от определенного действия, то предметом договора факторинга может быть не только погашение денежной задолженности, но и выполнение поставки продукции (товара), работы и др.

Договоры факторинга: особенности заключения

При заключении договора передачи права требования следует обратить внимание на следующее. В ГКУ перечень существенных условий таких договоров не предусмотрен. Однако, согласно ст. 512 - 519 ГКУ, такими условиями могут быть:

обязательства, право требования, по которым отступает (номер, дата и предмет договора);
объем и условия перехода прав к новому кредитору по обязательству;
порядок и сроки письменного уведомления должника о передаче права требования;
перечень документов, которые первичный кредитор обязан передать новому;
ответственность первичного кредитора перед новым за недействительность уступленного ему требования.
Если договор передачи права требования заключается между субъектами хозяйствования, то по ст. 180 ГКУ, для любого хозяйственного договора, в том числе и передачи права требования, существенными условиями являются предмет, цена и срок действия договора.

Существенным условием договора уступки требования будет и условие о компенсации первичному кредитору стоимости передаваемых прав и плата новому кредитору.

В связи с этим следует обратить внимание на постановление ВХСУ от 13.10.2005 г.. № 14/113, в котором суд указал, что договор уступки прав требования (предусматривающий финансирование передачи на условиях платности) является по сути договору факторинга (ст. 1079 ГКУ). То есть такой договор может заключаться только банком или финансовым учреждением, а также физическим лицом-предпринимателем, имеет право осуществлять факторинговые операции в соответствии с законом. Если новым кредитором является другое лицо, не указана в ст. 1079 ГКУ, то такой договор может быть признан недействительным.

Также следует обратить внимание на постановление ВСУ от 10.07.2007 г.. № 26 / 347-06-6531, в которой суд на основании определения договора факторинга в ГКУ пришел к выводу, что такой договор направлен на финансирование одной стороной другой стороны путем передачи в ее распоряжение определенной суммы денежных средств. То есть наличие предоставление фактором услуги. Такая услуга предоставляется за плату, размер которой определяется договором. При этом денежное требование, передается клиентом фактору, не может быть платой за предоставленную последним финансовой услуги. Поэтому если по договору за определенное вознаграждение передается право требования денежного долга, то такой договор является договором факторинга, по которому фактором может быть только банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо-предприниматель, имеющий право в соответствии с законом осуществлять факторинговые операции. Если же передается право требования денежного долга без платы за услугу или передается вознаграждение право требования неденежного долга, то договор не считается факторинговым, а является договором уступки права требования, поэтому новым кредитором по такому договору может быть любой субъект хозяйствования.

Разница между договором передачи права требования и договором факторинга незначительна. Поэтому существует большая вероятность считать такой договор договором факторинга. И если новый кредитор в этом случае не будет банком, финансовым учреждением или физическим лицом-предпринимателем, который имеет право осуществлять факторинговые операции, то этот договор может быть признан недействительным.

Несмотря на это и на анализ норм ГКУ, можно сделать вывод, что договор уступки права денежного требования не может быть договором факторинга только при условии, если он не соответствует условиям договора факторинга. Из этого, в свою очередь, следует, что по такому договору:

не предвидится плата (вознаграждение)
права требования передаются в том объеме, в котором существуют, иначе это может считаться скрытой платой (вознаграждением)
новый кредитор перечисляет средства первичному кредитору только после получения их от должника.
К сожалению, соблюдение этих условий делает договор передачи права требования непривлекательным. Поэтому стоит обратить внимание на ч. 3 ст. 656 ГКУ, согласно которой право требования можно купить, заключив для этого договор купли-продажи (об этом также говорится в постановлении ВХСУ от 12.10.2006 г.. № 9/110/06).

Первичный кредитор в обязательстве должен передать новому кредитору документы, подтверждающие переданы права, и информацию, которая важна для их осуществления. Такими документами могут быть сам договор, спецификация, товарно-распорядительные документы, акты выполненных работ (услуг) и другие в зависимости от предмета основного обязательства. Поскольку должник имеет право выдвигать против требований нового кредитора в обязательстве те же возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения письменного уведомления о замене кредитора, то наличие таких документов у нового кредитора необходима.

В ст. 516 ГК не содержится ответ, кто должен сообщать должника о передаче права требования - первичный или новый кредитор. Если в договоре отсутствует условие о порядке и сроках уведомления должника какой-либо из сторон договора уступки, то возможна ситуация, когда должник так и не будет уведомлен о передаче права требования и погасит налог первичному кредитору. Поэтому целесообразным будет урегулирование этот вопрос в самом договоре передачи права требования путем внесения в него условия о том, кто именно (новый или первичный кредитор) и в какой срок должен письменно уведомить должника о замене кредитора.

Форма договора передачи права требования

Договор передачи права требования должен производиться в той же форме, что и договор, на основании которого возникло обязательство, право требования по которому передается новому кредитору (ст. 513 ГКУ). Если такое обязательство подлежало государственной регистрации (и / или нотариальному удостоверению), то и договор уступки права требования должен быть зарегистрирован в таком же порядке (и / или нотариально заверенный), если иное не установлено законом.

факторинг

Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица фактором в счет передачи последнему денежного требования этого лица к третьей стороне.

Предметом договора факторинга, в соответствии со ст. 1078 ГКУ, может быть право денежного требования, срок платежа по которому наступил (существующее требование), а также право требования, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Будущее требование считается переданным фактору со дня возникновения права требования к должнику. Если передача права денежного требования обусловлена ​​определенным событием, оно считается переданным с момента наступления этого события. Таким образом, будущее требование может быть основана на договоре, который уже существует на момент заключения договора факторинга или который будет заключен в будущем. В этих случаях дополнительно оформлять договор уступки права денежного требования не требуется.

Следует обратить внимание, что требования могут быть только денежными.

Ч. 2 ст. 1077 ГКУ предусматривает, что кроме обычного уступки клиент может передать агенту свое денежное требование к должнику в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором.

Обязательства фактора по договору факторинга в Украине может предусматривать также предоставление клиенту услуг, связанных с денежным требованием, право на которое он передает.

Согласно ст. 1079 ГКУ сторонами в договоре факторинга является фактор и клиент.

Фактором может быть банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо-предприниматель, в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции (письмо Госфинуслуг от 13.10.2003 г. № 347/07 / 1-3 / 1).

Клиентом может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

Размер вознаграждения фактора за предоставленные услуги законодательством не регулируется и устанавливается сторонами в договоре факторинга по соглашению сторон. Такое вознаграждение может быть определена в виде:

процентов от суммы требования, которое передает клиент по договору;
твердой определенной суммы;
разницы между реальной ценой требования и ценой, предусмотренной в договоре, право требования по которому передается и др.
Согласно ст. 1080 ГКУ, договор факторинга в Украине может быть заключен и будет действительным независимо от договоренностей между клиентом и должником о запрете передачи права требования или его ограничения. Тогда клиент не освобождается от ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования.

Передача денежного требования в условиях факторинга не требует согласия должника и поэтому запрет или ограничение на уступку требования признается недействительным. Поэтому наличие условия о запрете переуступки денежного требования не освобождает должника от обязанности произвести платеж фактору. В то же время, если по условиям основного договора, право требования по которому передано фактора, предусмотрено, что кредитор не имеет права передачи (ч. 3 ст. 512 ГКУ), то клиент по договору факторинга отвечает перед должником на основании условий основного договора.

Клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования, право которого передается, если иное не предусмотрено договором факторинга.

Таким образом, риск невыполнения переданного требования, если иное не предусмотрено договором, лежит на факторе, и клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником уступленного требования. Так, клиент не будет отвечать, если должник окажется несостоятельным (банкротом), но опять же, если договором не предусмотрена его ответственность перед фактором.

Согласно ч. 2 ст. 1081 ГКУ, действительной является денежное требование, которое клиент имеет право передать, и в момент уступки этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требования.

В подтверждение своих прав требования клиент передает фактору счета (фактуры), другие доказательства того, что уступлена денежное требование действительно (доказательства осуществления клиентом поставки товаров или предоставления услуг, подлежащих оплате согласно переданной требованию).

Кроме вышесказанного, при заключении договора факторинга, особенно внешнеэкономического, следует также руководствоваться Конвенцией УНИДРУА о международном факторинге, к которой Украина присоединилась 11 января 2006

Должника следует письменно сообщить об уступке денежного требования фактору, и в этом сообщении должно быть определено денежное требование, подлежащее выполнению, а также назван фактор, которому должен быть осуществлен платеж. Согласно ч. 2 ст. 1082 ГКУ, должник вправе требовать от фактора предоставления ему доказательств того, что передача права требования имело место, то есть предоставить копию договора факторинга. Если фактор не выполнит этого требования, должник вправе произвести платеж клиенту во исполнение своего долга перед ним по основному договору.

Последующая уступка фактором права денежного требования (так называемая переуступка) третьему лицу не допускается, если иное не установлено договором факторинга. Если условиями договора факторинга такая переуступка предусмотрена, то следующий факторинг заключается в соответствии с требованиями гл. 73 ГКУ, то есть в таком же порядке, что и первичный факторинг.

Поэтому можно назвать такие признаки, отличающие факторинг от договора передачи права требования:

по договору факторинга клиент передает фактору только денежное требование с целью получения финансирования. По договору уступки требования первоначальный кредитор передает новому кредитору любое требование, не обязательно денежное;
по договору факторинга фактор платит клиенту компенсацию за уступку требования определенную сумму (предоставляет финансирование). По договору передачи права требования условие о компенсации не является обязательным;
в результате операции факторинга второй фактор получает вознаграждение (в виде дисконта или отдельной платы за услугу). По договору уступки права требования условие об оплате новому кредитору не является обязательным.
Факторинг как финансовая услуга

Согласно п. 11 ст. 4 Закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» от 12.07.2001 г.. № 2664-III, финансовыми услугами являются операции с финансовыми активами, осуществляемые в пользу третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях , предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов (ст. 1 Закона о финуслугах).

К финансовым активам относятся денежные средства, ценные бумаги, долговые обязательства и право требования долга, которые не являются ценными бумагами.

В то же время ст. 4 этого Закона называет финансовыми следующие услуги:

выпуск платежных документов, платежных карточек, дорожных чеков и / или их обслуживание, клиринг, другие формы обеспечения расчетов;
доверительное управление финансовыми активами;
деятельность по обмену валют;
привлечение финансовых активов с обязательством об их последующее возвращение;
финансовый лизинг;
предоставления займов, в том числе на условиях финансового кредита;
предоставление гарантий и поручительств;
перевод денег;
услуги в области страхования и накопительного пенсионного обеспечения;
торговля ценными бумагами;
факторинг;
другие операции, которые соответствуют критериям, определенным в п. 5 ч. 1 ст. 1 Закона о финуслугах.
Согласно ст. 2 Закона «О лицензировании определенных видов хозяйственной деятельности» от 01.06.2000 г.. № 1775-III, деятельность по предоставлению финансовых услуг подлежит лицензированию в порядке, предусмотренном законом, регулирующим отношения в этой области. Им является Закон о финуслугах.

Однако любая деятельность по предоставлению финансовых услуг, перечень которых определен в ст. 4 Закона о финуслугах, подлежит лицензированию.

Ст. 34 Закона о финуслугах предусматривает обязательное лицензирование операций предоставления только таких финансовых услуг:

страховая деятельность;
деятельность по предоставлению услуг накопительного пенсионного обеспечения;
предоставление финансовых кредитов за счет привлеченных средств;
деятельность по предоставлению любых финансовых услуг, предусматривающих прямое или опосредованное привлечение финансовых активов от физических лиц.
Определение терминов прямого или опосредованного привлечения финансовых активов приведены в Положении об установлении ограничений на совмещение деятельности финансовых учреждений по предоставлению определенных видов финансовых услуг, утвержденном распоряжением Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины от 08.07.2004 г.. № 1515.

Поэтому можно сделать вывод, что деятельность финансовых учреждений, осуществляющих факторинговые операции, не подлежит лицензированию, так как факторинг не входит в перечень лицензируемых видов деятельности, приведен в ст. 34 Закона о финуслугах.
Услуги адвоката         www.averba.com.ua
Юридический центр   www.urist.dp.ua

Страница Вконтакте   www.vk.com/a.verba
Skype a.verba

+38 (056) 767-57-90
+38 (056) 767-57-91